FINANCIAMIENTO DE CAPITAL DE TRABAJO #114
FINANCIAMIENTO DE CAPITAL DE TRABAJO #114
Préstamo

FINANCIAMIENTO DE CAPITAL DE TRABAJO #114

BERAZU

25 %

Tasa Efectiva Anual

4 meses

Duración del crédito

  • Sector de actividad: VENTA AL POR MAYOR NO ESPECIALIZADA
  • Tipo de financiamiento: Capital de trabajo

IMPORTANTE: La presente operación es la 4ta de la empresa en la plataforma. Actualmente, tiene abierta dos operaciones:

- FINANCIAMIENTO DE CAPITAL DE TRABAJO Nro 99; fecha de vencimiento 24/09/2022 (el día sábado 24 de septiembre estará ya cancelada).

- FINANCIAMIENTO DE CAPITAL DE TRABAJO Nro 101; fecha de vencimiento 07/10/2022 ;  será cancelada al colectar la nueva operación y descontada antes del depósito a la empresa, para ser distribuida a los inversionistas de la operación Nro 101.

RAZÓN SOCIAL: BERAZU S.A.C.

RUC: 20602546323

Inscripción en Registros Públicos: 06/10/2017

Inicio de Actividades: 17/10/2017

Página WEB: http://pe.berazu.com 

Domicilio Fiscal: CAL.JOSE TORIBIO POLO NRO. 327 INT. 308 URB. SANTA CRUZ LIMA - LIMA - MIRAFLORES

Accionistas: Jorge Gilbert Ramírez Benavides (50%) y Bruno Bacigalupo Castañeda (50%)

Nro. Celular de Empresa: NA

Monto del préstamo y moneda:  S/. 243,570.00 (máximo el 20% de los ventas sin igv del año pasado)

Plazo total: 4 meses en total (3 meses de pago solo de intereses, y al cuarto mes amortización de capital más intereses). La empresa tiene la opción de amortizar el préstamo de forma anticipada.

Meses 1 2 3 4
Capital inicial 243,570.00 243,570.00 243,570.00 243,570.00
Mensualidad 5,074.38 5,074.38 5,074.38 248,644.38
Intereses 5,074.38 5,074.38 5,074.38 5,074.38
Reembolso 0 0 0 243,570.00
Capital restante 243,570.00 243,570.00 243,570.00 0

Berazu S.A.C. es una empresa conformada por un equipo profesional especializado de amplia trayectoria en la representación, importación y distribución de accesorios y elementos de aluminio, PVC y acero para la fijación de vidrios, mamparas y revestimientos. Asimismo, en el rubro arquitectónico representa a empresas del exterior que fabrican y venden vidrios a proyectos residenciales/comerciales que le generan comisiones de venta; además, brinda como valor agregado la asesoría y servicios complementarios en el desarrollo de proyectos como la cristalería arquitectónica, la ventanería de aluminio y la carpintería de PVC. Finalmente, tiene la línea de negocio automotriz relacionada a la instalación de cristales siniestrados de vehículos de clientes de compañías de seguros como Rímac y La Positiva, a través de convenios con talleres que realizan las instalaciones de los cristales provistos por Berazu.

 Sus dos accionistas tienen experiencia en el rubro por más de 15 años; ambos han sido gerentes en la empresa Corporación Miyasato, empresa en liquidación. Mantienen relaciones con los que fueran clientes de Corporación Miyasato y con sus proveedores, en sus tres líneas de negocio. Cuenta con una cartera de 80 subdistribuidores a nivel nacional, sus ventas son 100% al crédito con plazos de facturas a 60 días. 

 Colaterales:

  • Pagaré en blanco (permite un proceso de demanda judicial más rápido) firmado por el representante de la empresa y los fiadores (RAMIREZ BENAVIDES JORGE GILBERT - 10273875).
  • Cheque con el monto del préstamo y con fecha en blanco firmado por el representante legal de la empresa (en caso el cheque sea sin fondos, el firmante compromete su responsabilidad penal).
  • AVAL: RAMIREZ BENAVIDES JORGE GILBERT - DNI 10273875
  • AVAL: Bruno Bacigalupo Castañeda - DNI 10610814
    Cónyuge: Andrea Eliana Rios Pita Ruz  - DNI 10542708

Tasa anualizada de rendimiento para el inversionista: 25% 

Rating de riesgo referencial de la empresa: (17/20) según la matriz de riesgos.
Este rating es referencial; no implica una recomendación de inversión ni el aseguramiento de retornos para el inversionista.

Centrales de riesgos:

La empresa tiene un buen desarrollo en centrales de riesgo, donde actualmente Sentinel Sabio lo califica como “Muy bajo riesgo”, sin embargo, debido a un protesto de una factura negociable por un monto menor, afectó la calificación en el mes anterior, situación ya regularizada y con documentación de sustento. Actualmente, se encuentra con calificación en centrales de riesgo como 100% normal.

El gerente general solo cuenta con dos deudas personales en BIF Y BBVA, donde tiene una calificación de normal y un riesgo calificado como Muy bajo.

Presentación del deudor:

  1. ¿Por qué necesita este financiamiento? ¿En qué va a usar los fondos exactamente? ¿Por qué no se financia con el banco?
    Los fondos son usados para capital de trabajo principalmente (pago a proveedores locales y/o extranjeros).
    Berazu cuenta con líneas bancarias, sin embargo, debido a los préstamos Reactiva, nuestra capacidad de endeudamiento con la banca se ha visto limitada debido al nivel de apalancamiento del cierre del 2021.
    La empresa sin embargo ha mantenido un crecimiento en ventas (con márgenes promedios del 40%) que requiere que se acceda a canales de alternativos de financiamiento

  2. ¿Cuáles son las experiencias profesionales del/los gerente(s) y su nivel educativo? ¿Cuántos trabajadores permanentes y temporales tiene la empresa?
    Jorge Ramirez (Gerente General): Cum Laude en Economía en la Universidad de Carolina del Norte , EEUU. Masters en Negocios Internacionales en la universidad Thunderbird, Arizona , EEUU. 16 años como subgerente general y 4 como gerente general de Corporacion Miyasato (bajo su subgerencia/gerencia, las ventas de dicha empresa crecieron de $6MM a $90MM anuales)
    Bruno Bacigalupo (Gerente de Administración y Finanzas): Exgerente Comercial de Corporacion Miyasato durante más de 20 años. Administrador de la U de Lima
    Trabajadores permanentes: 11
    Trabajadores temporales: 0

  3. ¿Cuántas licitaciones ganó la empresa con el estado desde el inicio de su actividad? ¿Tiene antecedentes?
    La empresa no le vende al estado

  4. ¿Qué y cuánto vende la empresa (comparar con los periodos anteriores)? ¿Quiénes son tus clientes? ¿Cuántos son?
    Berazu tiene 3 lineas de negocios principales:
    Distribución de accesorios de vidrio y aluminios
    Venta de vidrios a empresas aseguradoras (a través de la subcontratación de diferentes talleres en Lima Metropolitana)
    Venta de ventanas y vidrios en general en proyectos arquitectónicos
    Quienes son los clientes:
    Línea distribución: Más de 80 clientes, los cuales son distribuidores mayoristas en su gran mayoría
    Línea de ventas de vidrios a aseguradoras: Mapfre, La Positiva, Rimac Seguros
    Proyectos arquitectónicos: Los portales, otros

  5. ¿Te pagan al contado o al crédito? Si pagan al crédito, ¿qué plazo? ¿Cuánto tienes en cuentas por cobrar a la fecha?
    Las ventas son el 95% al crédito. El plazo promedio es de 60 días.
     Tenemos al EEFF de Junio S/2,074,398 en cuentas por cobrar. Sin embargo, de esa cuenta, S/651 mil corresponden a cuentas por cobrar de empresas aseguradoras que ya fueron pagadas, pero por un tema de desorden contable (de inicios de actividades de la empresa) dichas facturas todavía no han podido ser descargadas del balance. El importe real de cuentas por cobrar es de S/1,422,713.34

  6. ¿Quiénes son tus proveedores? ¿Los pagas al contado o al crédito? Si pagas al crédito, ¿qué plazo? ¿Cuánto suman las cuentas por pagar a la fecha?
    Los principales proveedores de la empresa son:
    Udinesse (Brasil)
    Tec Vidrios (Brasil)
    Ducasse (Chile / Peru)
    Los pagos son al crédito (60 días en promedio).
    Las cuentas por pagar al EEFF de Junio son de S/258,971 (Vale mencionar que gran parte de las compras es financiada con financiamientos comex, por lo que las cuentas por pagar a proveedores aparecen en estos casos bajo la partida Obligaciones financieras)

  7. ¿Tienes inventario? ¿Qué valor tiene?
    Al cierre de junio, el  inventario asciende a un valor de S/2,002,528.00.
    Vale mencionar que la cuenta inventario incluye pedidos en producción y en tránsito hacia Perú (gran parte de la mercadería es importada)

  8. ¿Tienes activos fijos? ¿Qué valor tienen?
    Los activos fijos son mínimos. Principalmente son muebles y laptops

  9. ¿Tienes deuda coactiva con SUNAT o protestos?
    No tenemos deuda coactiva con SUNAT ni protestos

  10. ¿Tienes préstamos con entidades financieras/fondos u otros? ¿La empresa tiene deudas con un(os) accionistas?
    Si, la empresa mantiene tanto prestamos de corto plazo (líneas) como largo plazo con instituciones financieras.
    No se tiene deuda con accionistas al cierre de Julio.
    Detalle de la deuda financiera Largo plazo:
    SCOTIABANK S/ 1,696,101.71
    BCP S/ 1,127,163.50
    BIF S/ 698,221.89
    BBVA S/ 656,491.25
    BCO. PICHINCHA S/ 576,466.00

  11. ¿Qué porcentaje de tus ingresos representan los costos variables? ¿Qué costos variables tienes?
    El costo variable representa el 65% de las ventas. Está compuesto básicamente por la mercadería a importar.

  12. ¿Qué porcentaje de tus ingresos representan los costos fijos?
    Al cierre de 2021, el costo fijo (gasto administrativo) representó el 14.29% de las ventas, o S/1,560.950. Estimamos que para el 2022 el gasto administrativo se mantenga en S/1.5 MM.

  13. ¿Qué porcentaje de tus ingresos representan los costos financieros?
    Representan menos del 6% en el presente periodo.

  14. ¿Cuánto han invertido en este negocio a la creación de la empresa?
    Se ha venido capitalizando el 85% del margen contable generado por el negocio desde su creación en el 2017.
    De ese importe, se ha capitalizado casi S/1.4MM durante el mismo periodo, casi el 85% del total de utilidades generadas

  15. ¿Cuánto suma la utilidad de la empresa desde su creación?
    Asciende a más de S/ 800 mil soles.

  16. En caso de impago, ¿la empresa tiene bienes que podrían vender rápidamente para poder reembolsar el financiamiento?
    La empresa como tal no cuenta con activos fijos relevantes fuera del inventario, sin embargo, si cuenta con mercadería de manera regular en tránsito y  almacén, la cual supera el millón de soles.

  17. ¿El/los fiadores son propietarios de un departamento, casa, terreno libre de hipoteca?
    No se cuenta con propiedades libres de hipoteca.

Presentación del equipo

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Monto a financiar

PEN 243,570.00
  • Tipo de inversión: Préstamo
  • Vencimiento de la inversión: 4 meses

Nota de análisis

A B C D E

Estado de la colecta

100.00 %
colectado
PEN 243,570.00
  • Tiempo restante:
    terminado
  • Cierre de la colecta: 08/10/2022