FINANCIAMIENTO DE CAPITAL DE TRABAJO #113
FINANCIAMIENTO DE CAPITAL DE TRABAJO #113
Préstamo

FINANCIAMIENTO DE CAPITAL DE TRABAJO #113

GRUPO MUNDO - NEGOCIO S.A.C.

25 %

Tasa Efectiva Anual

5 meses

Duración del crédito

  • Sector de actividad: VENTA AL POR MAYOR NO ESPECIALIZADA
  • Tipo de financiamiento: Capital de trabajo

RAZÓN SOCIAL: GRUPO MUNDO NEGOCIO SAC

RUC: 20603989733

Inscripción en Registros Públicos: 18/12/2018

Inicio de Actividades: 4/01/2019

Página WEB: www.mundonegocio.com.pe

Domicilio Fiscal: Avenida Alfredo Benavides 1972 - Miraflores

Accionistas:
- Kevin Scola Xu Mancilla CE: 000864091

- Aldo Eduardo Román Calzada DNI 43478995

Representante Legal: Kevin Scola Xu Mancilla CE: 000864091

Nro. Celular de Empresa: 932761285

Monto del préstamo y moneda:  S/. 269,175.00

Plazo total: 5 meses en total (4 meses de pago de solo interés y en el quinto mes amortización de capital más interés). La empresa tiene la opción de amortizar el préstamo de forma anticipada.

Meses 1 2 3 4 5
Capital inicial 269,175.00 269,175.00 269,175.00 269,175.00 269,175.00
Mensualidad 5,607.81 5,607.81 5,607.81 5,607.81 274,782.81
Intereses 5,607.81 5,607.81 5,607.81 5,607.81 5,607.81
Reembolso 0 0 0 0 269,175.00
Capital restante 269,175.00 269,175.00 269,175.00 269,175.00 0

Uso de los fondos: Importación de pisos spc, paneles de pvc, carros eléctricos para niños, coches para bebes y pago de impuestos para desaduanaje de mercadería. 

Colaterales:

  • Pagaré en blanco (permite un proceso de demanda judicial más rápido) firmado por el representante de la empresa y los fiadores Kevin Scola Xu Mancilla identificado con CE: 000864091 y Aldo Eduardo Roman Calzada identificado con DNI 43478995.
  • Cheque con el monto del préstamo y con fecha en blanco firmado por el representante legal de la empresa (en caso el cheque sea sin fondos, el firmante compromete su responsabilidad penal).
  • Aval: Kevin Scola Xu Mancilla - Accionista
  • Aval: Aldo Eduardo Roman Calzada - Accionista

Tasa anualizada de rendimiento para el inversionista: 25%

Rating de riesgo referencial de la empresa: (17/20) según la matriz de riesgos. 

Este rating es referencial; no implica una recomendación de inversión ni el aseguramiento de retornos para el inversionista.

Centrales de riesgos:

La empresa tiene una buena calificación en centrales de riesgo, según Sentinel Sabio la calificación que obtiene es Riesgo Muy Bajo. La empresa cuenta actualmente con créditos en 5 entidades financieras, donde tiene un excelente desempeño, solo en MiBanco tiene calificación CPP en Agosto, pero esto debido a la solicitud de sus estados financieros actualizados, puesto que hubo un aumento de capital importante (se adjunta carta de solicitud de ello), pero todo ya se encuentra regularizado a la fecha (también cuenta con correo electrónico de funcionario de la empresa confirmando el correcto desempeño de la empresa).

El representante legal Kevin Scola Xu Mancilla cuenta con un óptimo desempeño en centrales de riesgo, solo cuenta con deuda en dos entidades financieras, en el BCP y BBVA, donde cuenta con calificación normal, por la buena gestión de pago.

El accionista y aval Aldo Román, cuenta con calificación normal en centrales de riesgo, mantiene créditos en cuatro (4) entidades financieras, donde se encuentra al día sin atrasos.

Presentación del deudor:

  1. ¿Por qué necesita este financiamiento? ¿En qué va a usar los fondos exactamente? ¿Por qué no se financia con el banco?
    La empresa necesita este capital de trabajo, puesto que la demanda sobrepasa la oferta, según análisis en 40% (requerimientos de tiendas de mejoramiento del hogar en retail, mayorista en provincia y consumidor final).
    Además, se aproxima la campaña navideña y busca maximizar la oportunidad de colocación.
    La empresa cuenta con líneas de crédito bancaria, pero el cronograma de pago con meses de gracia de pago solo de intereses se ajusta a la necesidad requerida.
    Esta sería la cuarta (4ta) operación en la plataforma, manteniendo un buen perfil de pagos.
  2. ¿Cuáles son las experiencias profesionales del/los gerente(s) y su nivel educativo? Universitaria completa ¿Cuántos trabajadores permanentes y temporales tiene la empresa?
    Tanto la gerencia general como la gerencia de finanzas cuentan con estudios en administración y marketing digital respectivamente, con una basta experiencia de más de 8 años en gestión de importaciones. La empresa cuenta con más de 100 trabajadores, con 19 empleados registrados en planilla y 4 trabajadores en recibos por honorario de manera fija, además de 50 personas en telemarketing y ventas online. El número aumenta por campaña en un 20%.

  3. ¿Cuántas licitaciones ganó la empresa con el estado desde el inicio de su actividad? ¿Tiene antecedentes?
    La empresa cuenta con una licitación ganada con la municipalidad de Lima, sin antecedentes negativos. Adicionalmente, se puede mencionar que ha realizado diferentes ventas a organismos del estado pero como compra directa.
  4. ¿Qué y cuánto vende la empresa (comparar con los periodos anteriores)? ¿Quiénes son tus clientes? ¿Cuántos son?
    La empresa vende diferentes líneas de productos, entre ellas se puede mencionar: Sillas gamers y de oficina, articulos de decoracion tales como papel tapiz, piso autoadhesivo, mosaicos de vidrios, paneles de pvc, bicicletas, pisos spc, paneles de viento, tapetes de niños, artículos para mascotas.
    Los niveles de ventas oscilan entre 2 millones a 3.5 millones de soles mensuales. En el periodo 2021 la venta superó los 20 millones de soles.
    La empresa trabaja con consumidores finales, clientes mayoristas y retail como: Sodimac, Martin, Falabella, Linio, Mercadolibre, Ripley entre otros.
    Se cuenta con un equipo campo en provincia y lima que se encarga de captar y fidelización de mayoristas, contamos con tienda en centro de lima en la galería gran mesa. Adicionalmente, se puede mencionar que es una empresa especialista en marketing digital, lo cual ayuda en el posicionamiento en la búsqueda de público nuevo tanto en google, como en diferentes redes sociales tales como: facebook, instagram, tikto. Gracias a esto, los productos tienen una exposición en constante incremento, lo cual permite lograr volúmenes de venta programados en estos 3 años de vida de la empresa.
    Grupo MundoNegocio, también participa en la Expodeco (una de las ferias más grandes en decoración en Perú), lo cual ayuda a concretar negocios con sellers que solicitan una gama mayor de productos en sus tiendas físicas (Sodimac, Saga Falabella, Ripley).

  5. ¿Te pagan al contado o al crédito? Si pagan al crédito, ¿qué plazo? ¿Cuánto tienes en cuentas por cobrar a la fecha? 
    La empresa trabaja con un 85% al contado y 15% al crédito. La cuenta a crédito tiene un plazo estándar de 30 días calendario para el cobro de la misma. Las cuentas por cobrar ascienden a S/. 150,000.00 soles aproximadamente. 

  6. ¿Quiénes son tus proveedores? ¿Los pagas al contado o al crédito? Si pagas al crédito, ¿qué plazo? ¿Cuánto suman las cuentas por pagar a la fecha? Somos importadores, toda nuestra mercadería es importada desde China. Pagamos un 30% para la fabricación de productos, manejamos crédito con 2 de las 6  fábricas con las que trabajamos.

  7. ¿Tienes inventario? ¿Qué valor tiene?
    La empresa cuenta con un inventario valorizado en 5.7 millones de soles, cabe mencionar que el desaduanaje mensual oscila entre los 6 y 15 contenedores de mercadería; esto gracias a la alta rotación de productos que manejan.

  8. ¿Tienes activos fijos? ¿Qué valor tienen?
    Mundo negocio cuenta directamente con 6 camiones, divididos en 2 furgonetas de 3 tn, 2 furgonetas de 1.5 y 2 furgonetas adicionales de 1.5 tn en leasing con el BBVA.
    Sin considerar las unidades en leasing, el precio comercial de las unidades asciende a S/ 200,000.00 soles.

  9. ¿Tienes deuda coactiva con SUNAT o protestos?
    La empresa no cuenta con deuda coactiva o protestos.

  10. ¿Tienes préstamos con entidades financieras/fondos u otros? ¿La empresa tiene deudas con un(os) accionistas?
    Sí, la empresa cuenta con préstamos con el bcp, bbva, interbank, banbif y mi banco.
    La empresa tiene una deuda menor con accionistas por S/ 28,868 soles.

  11. ¿Qué porcentaje de tus ingresos representan los costos variables? ¿Qué costos variables tienes?
    Los costos variables representan el 60%, los cuales están representados básicamente por la mercadería a importar, flete e impuestos. Las comisiones de ventas también forman parte de los costos fijos.

  12. ¿Qué porcentaje de tus ingresos representan los costos fijos?
    Los costos fijos representan el 11%, se considera ese porcentaje puesto a que cuenta con costos cómo: almacén, tienda, pago de personal administrativo, servicios contables y servicio de internet, aduanet.

  13. ¿Qué porcentaje de tus ingresos representan los costos financieros?
    Los costos financieros representan menos del 1%, qué es el monto aproximado que pagan en préstamos bancarios mensualmente.

  14. ¿Cuánto han invertido en este negocio a la creación de la empresa?
    La empresa comenzó con un capital social de S/ 100,000.00 soles, gracias al buen desempeño de las importaciones y a la buena gestión, actualmente el capital social supera los 2 millones de soles.

  15. ¿Cuánto suma la utilidad de la empresa desde su creación? 
    La utilidad acumulada asciende a los 1.7 millones de soles.

  16. En caso de impago, ¿la empresa tiene bienes que podrían vender rápidamente para poder reembolsar el financiamiento?
    Si, mercadería está valorizada en 5.7 millones de soles aproximadamente, además de las unidades vehiculares.

  17. ¿El/los fiadores son propietarios de un departamento, casa, terreno libre de hipoteca?
    No cuentan con un inmueble libre de hipoteca.

Presentación del equipo

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Monto a financiar

PEN 269,175.00
  • Tipo de inversión: Préstamo
  • Vencimiento de la inversión: 5 meses

Nota de análisis

A B C D E

Estado de la colecta

100.00 %
colectado
PEN 269,175.00
  • Tiempo restante:
    terminado
  • Cierre de la colecta: 01/10/2022