FINANCIAMIENTO DE CAPITAL DE TRABAJO #110
FINANCIAMIENTO DE CAPITAL DE TRABAJO #110
Préstamo

FINANCIAMIENTO DE CAPITAL DE TRABAJO #110

AUTOMOTORES RIAL PERU S.A.C.

22.5 %

Tasa Efectiva Anual

3 meses

Duración del crédito

  • Sector de actividad: VENTA DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES
  • Tipo de financiamiento: Capital de trabajo

RAZÓN SOCIAL: AUTOMOTORES RIAL PERU S.A.C.

RUC: 20602647774

Inscripción en Registros Públicos: 14/11/2017

Inicio de Actividades: 22/11/2017

Página WEB - Redes Sociales: https://www.facebook.com/AutomotoresRialPeruSac/ 

Domicilio Fiscal: Avenida Los Tusilagos 210, Urb. Los Jardines, San Juan de Lurigancho, Lima

Accionistas: 1. José Luis Rivera Altamirano - DNI 43233558 (50%); 2. Hernán Roberto Rivera Altamirano - DNI 46189708 (50%) .

Nro. Celular de Empresa: 992008317

Monto del préstamo y moneda:  S/ 312,390.00 nuevos soles.

Plazo total: 3 meses en total (2 meses de gracia con pago de interés mensuales y amortización de capital más interés al vencimiento mes). La empresa tiene la opción de amortizar el préstamo de forma anticipada.

Meses 1 2 3
Capital inicial 312,390.00 312,390.00 312,390.00
Mensualidad 5,857.31 5,857.31 318,247.31
Intereses 5,857.31 5,857.31 5,857.31
Reembolso 0 0 312,390.00
Capital restante 312,390.00 312,390.00 0

 

Automotores Rial Perú SAC se dedica a la comercialización y post venta de vehículos especiales de alto nivel, incorporando tecnologías, innovación y un sistema de calidad para satisfacer las necesidades de las entidades gubernamentales en sus requerimientos.
Entre sus clientes se encuentran principalmente entidades públicas como: Municipalidad Distrital de Marcona, Municipalidad Provincial de Cañete, Marina de Guerra del Perú, Fuerza Aérea del Perú, Programa de Gobierno Regional de Lima Metropolitana, Sociedad Eléctrica del Sur Oeste, Diresa Ica, Essalud, Municipalidad de La Punta, entre otras. 

La empresa comercializa vehículos como: camión grúa plataforma, camión grúa de arrastre, camión volquete, ambulancia urbana, camioneta pick up, camión compactador, camión cisterna, camión baranda. Entre las marcas de vehículos que provee: Volkswagen, Mercedes Benz, Hino, Toyota, Mitsubishi, Shacman, Macro.

Automotores Rial Perú participa en adjudicaciones simplificadas y licitaciones públicas de manera individual y en algunos casos en consorcio o como subcontratista del postor principal.

NOTA: Se trata de la tercera operación de la empresa con la plataforma; ambas operaciones fueron por un monto de S/. 310,620 a 90 días, habiéndo cancelado las mismas antes de su vencimiento.

Según el análisis de la matriz de riesgo la empresa obtiene una calificación de “Rating A” al generar 17 puntos sobre 20, sin embargo se modifica la calificación y se le asigna “Rating B”, puesto que los avales de la operación carecen de un inmueble propio libre de hipoteca.

Uso de los fondos: 

Se solicita el capital de trabajo como apalancamiento en la empresa y poder cumplir con la buena pro ganada con la Municipalidad Distrital de San Juan de Miraflores. El monto de la misma asciende a más de S/ 1 millón de soles adjudicados, donde la empresa tiene liquidez disponible para cubrir parte de los costos de la operación y el resto trabajar con un financiamiento a través de la plataforma.

Colaterales:

  • Pagaré en blanco (permite un proceso de demanda judicial más rápido) firmado por el representante de la empresa y los fiadores: José Luis Rivera Altamirano (gerente general; 50%; dni 43233558);  2) Hernán Roberto Rivera Altamirano (50%, dni 46189708).
  • Cheque con el monto del préstamo y con fecha en blanco firmado por el representante legal de la empresa (en caso el cheque sea sin fondos, el firmante compromete su responsabilidad penal).
  • AVAL: José Luis Rivera Altamirano, gerente general y accionista; dni 43233558. No cuenta con propiedad libre de hipoteca.
  • AVAL: Hernan Roberto Rivera Altamirano, accionista; dni 46189708. No cuenta con propiedad libre de hipoteca.

Tasa anualizada de rendimiento para el inversionista: 22.5% 

Rating de riesgo referencial de la empresa: (17/20) según la matriz de riesgos.

Este rating es referencial; no implica una recomendación de inversión ni el aseguramiento de retornos para el inversionista.

Centrales de riesgos:

La empresa cuenta con buena calificación en el sistema financiero, actualmente su deuda bancaria se concentra solo en solo dos entidades:

  • Interbank representa el 30% del total de la deuda financiera, con una deuda en la institución de S/ 160 mil soles, los cuales tienen un comportamiento normal y se cumple de manera oportuna el pago de las cuotas.
  • BBVA por otro lado, cuenta con la mayor parte de la deuda financiera, donde supera los S/ 300 mil soles en la institución, pero de igual manera tiene un óptimo desempeño en el cumplimiento de obligaciones mensuales en los pagos de las cuotas correspondientes. Cabe precisar que, dentro de este monto se encuentra el préstamos del programa gubernamental Reactiva Perú, el cual paga con normalidad y el monto adeudado en este programa es por S/ 112 mil nuevos soles.

El representante legal Jose Luis Rivera Altamirano, cuenta con un buen desempeño en centrales de riesgo, la mayor parte de la deuda corresponde a crédito revolvente (tarjetas de crédito) y solo tuvo algunos días de pago fuera de fecha hace más de seis meses, en uno de sus créditos vigentes, el cual se encuentra actualmente al día sin retraso alguno. Además, la cuota cancelada fuera de fecha corresponde a crédito consumo, sin injerencia dentro de la empresa.

Presentación del deudor:

  1. ¿Por qué necesita este financiamiento? ¿En qué va a usar los fondos exactamente? ¿Por qué no se financia con el banco?
    El cliente tiene ganada la buena pro con la municipalidad de San Juan de Miraflores, y requiere apalancamiento extra para cumplir con la buena pro ganada. Requiere adquisición de camión de recojo de residuos sólidos.
    El cronograma de pago con el que trabaja con nosotros, se acopla de manera exacta al requerimiento de condiciones necesarias solicitada por la empresa.

  2. ¿Cuáles son las experiencias profesionales del/los gerente(s) y su nivel educativo? ¿Cuántos trabajadores permanentes y temporales tiene la empresa?
    El gerente y su socio (hermano del mismo) cuentan con nivel de instrucción superior, tiene experiencia dirigiendo la empresa durante varios años y experiencia previa en empresas transnacionales del giro.
    La empresa cuenta con 6 trabajadores fijos y 2 por recibo por honorarios.

  3. ¿Cuántas licitaciones ganó la empresa con el estado desde el inicio de su actividad? ¿Tiene antecedentes?
    La empresa cuenta con más de 60 buena pro adjudicadas desde diciembre de 2018, donde no se visualiza sanción o antecedente negativo algun. (Información según registro de OSCE: https://apps.osce.gob.pe/perfilprov-ui/ficha/20602647774/contratos )

  4. ¿Qué y cuánto vende la empresa (comparar con los periodos anteriores)? ¿Quiénes son tus clientes? ¿Cuantos son?
    La empresa se dedica al abastecimiento de vehículos especializados, además de los repuestos y complementos de los mismos según requerimiento gubernamental en las diferentes licitaciones donde se presenta. En el periodo 2020, la empresa llegó a la suma de S/ 5,963,931.00 soles, durante el periodo 2021 sus ventas sumaron los S/ 5,840,617.00, manteniendo un nivel de ventas similar al periodo anterior. En el presente año, hasta junio 2022, las ventas han llegado a la cifra de S/ 2,952,090.00 soles. 

  5. ¿Te pagan al contado o al crédito? Si pagan al crédito, ¿qué plazo? ¿Cuánto tienes en cuentas por cobrar a la fecha?
    La empresa trabaja al crédito, obteniendo el pago total de las unidades vendidas una vez entregado las mismas y pasado un periodo promedio de 30 días calendario.
    Actualmente, las cuentas por cobrar llegan a los S/ 830,455.00 soles, lo cual representa el 28% de sus ventas durante el presente año.

  6. ¿Quiénes son tus proveedores? ¿Los pagas al contado o al crédito? Si pagas al crédito, ¿qué plazo? ¿Cuánto suman las cuentas por pagar a la fecha?
    La empresa cuenta con proveedores locales y también con importaciones definitivas. El pago es antes de la importación (50% y los otros 50 al salir de puerto), para el caso de las importaciones, y a nivel nacional depende de cada proveedor puesto que los proyectos requieren distintos repuestos y accesorios no correlacionados. En promedio de manera local el 50% de sus proveedores trabajan al contado y el otro 50% manejan un crédito de 30 días por la relación comercial continua.

  7. ¿Tienes inventario? ¿Qué valor tiene?
    La empresa cuenta con un nivel de inventario alto, casi en su totalidad son accesorios y repuestos para los vehículos entregados y una menor parte para realizar el mantenimiento preventivo. A la fecha, el monto de inventario de la empresa asciende a S/ 577,888.00 soles.

  8. ¿Tienes activos fijos? ¿Qué valor tienen?
    La empresa cuenta con maquinaria menor para dar mantenimiento y acople de accesorios menores, el monto asciende a los S/ 98,689.00 soles.

  9. ¿Tienes deuda coactiva con SUNAT o protestos?
    La empresa no tiene deuda coactiva con Sunat, tampoco cuenta con protestos.

  10. ¿Tienes préstamos con entidades financieras/fondos u otros? ¿La empresa tiene deudas con un(os) accionistas?
    La empresa cuenta con dos créditos vigentes:
    Interbank representa el 30% del total de la deuda en entidades financieras, con una deuda en la institución de S/ 160 mil soles.
    BBVA, cuenta con la mayor parte de la deuda en entidades financieras (70%), donde la deuda asciende a los S/ 300 mil soles con la institución.
    La empresa no presenta deuda con los accionistas.

  11. ¿Qué porcentaje de tus ingresos representan los costos variables? ¿Qué costos variables tienes?
    Los costos variables representan el 60% de las ventas, compuesto de manera mayoritaria por los vehículos, accesorios y repuestos que se adjudican en las licitaciones gubernamentales.
  12. ¿Qué porcentaje de tus ingresos representan los costos fijos?
    Los costos fijos están compuestos en su totalidad por planilla administrativa, alquiler y contabilidad externa. Representa el 20% de las ventas totales.
  13. ¿Qué porcentaje de tus ingresos representan los costos financieros?
    Los costos financieros representan menos del 1.5% del total de los ingresos en el presente periodo.

  14. ¿Cuánto han invertido en este negocio a la creación de la empresa?
    Cuenta con un capital social que supera los S/ 100 mil soles, el cual ha venido incrementando en el transcurso de los últimos años.

  15. ¿Cuánto suma la utilidad de la empresa desde su creación?
    La utilidad acumulada de la empresa está actualmente en los S/ 494,596.00 soles.

  16. En caso de impago, ¿la empresa tiene bienes que podrían vender rápidamente para poder reembolsar el financiamiento?
    La empresa cuenta con un activo corriente que supera los S/ 1,800,000 soles. Distribuido en efectivo directo en cuentas, cuentas por cobrar e inventario.

  17. ¿El/los fiadores son propietarios de un departamento, casa, terreno libre de hipoteca?
    La empresa o avales no cuentan con inmueble libre de hipoteca.

Presentación del equipo

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Monto a financiar

PEN 312,390.00
  • Tipo de inversión: Préstamo
  • Vencimiento de la inversión: 3 meses

Nota de análisis

A B C D E

Estado de la colecta

100.00 %
colectado
PEN 312,390.00
  • Tiempo restante:
    terminado
  • Cierre de la colecta: 23/09/2022