FINANCIAMIENTO DE CAPITAL DE TRABAJO #109
FINANCIAMIENTO DE CAPITAL DE TRABAJO #109
Préstamo

FINANCIAMIENTO DE CAPITAL DE TRABAJO #109

OLIVEZA SOCIEDAD ANONIMA CERRADA

22.5 %

Tasa Efectiva Anual

3 meses

Duración del crédito

  • Sector de actividad: ELABORACIÓN DE ACEITES Y GRASAS DE ORIGEN VEGETAL Y ANIMAL

RAZÓN SOCIAL: OLIVEZA S.A.C.

RUC: 20513203871

Inscripción en Registros Públicos: 11/05/2006

Inicio de Actividades: 22/06/2006

Página WEB: https://www.oliveza.com/

Domicilio Fiscal: Calle 1, Mza RR, lote 7, Urbanización Huertos de Lurín, Lurín, Lima.

Nro. Celular de Empresa: 3340147, 989816144, 987510038

Accionistas: José Luis Morón Montoya (dni 41687881; 60%, gerente general); Luis Fernando Morón Segura (dni 30500645; 40%)

Monto del préstamo:  S/ 104,130.00

Plazo total: 3 meses en total (2 meses de gracia con pago de interés mensuales y amortización de capital más interés al vencimiento mes). La empresa tiene la opción de amortizar el préstamo de forma anticipada.

Meses 1 2 3
Capital inicial 104,130.00 104,130.00 104,130.00
Mensualidad 1,952.44 1,952.44 106,082.44
Intereses 1,952.44 1,952.44 1,952.44
Reembolso 0 0 104,130.00
Capital restante 104,130.00 104,130.00 0

Oliveza es una empresa que se dedica a la producción, envasado, distribución y comercialización de productos agroindustriales. Maneja plantaciones propias de olivo en los valles de Yauca y Bella Unión (Arequipa). Realiza acopio de aceitunas y materia prima en La Yarada (Tacna). Tiene plantas de envasado en Lurín y Chilca, en las cuales procesa pastas molidas (ajo, ají, huacatay, achiote, albahaca), aderezos, aceitunas en conserva (en frascos y bolsas), aceite de oliva (botella, galonera, bidón), salmueras y néctares. 

Los accionistas y gerentes provienen de una reconocida familia de agricultores del valle de Yauca en Arequipa. Además de la producción propia de aceitunas, maneja una red amplia de proveedores de aceitunas, cercanos a la familia, en sus zonas de influencia. 

A nivel local tiene clientes importantes de negocios de catering a trabajadores de empresas, además de panaderías, hoteles, restaurantes, bodegas, entre otros. A nivel internacional tiene como clientes a empresas distribuidoras de alimentos como Tradiciones Andinas USA, entre otras. 

Uso de los fondos: La empresa utilizará lo solicitado como capital de trabajo para realizar el acopio de aceitunas, cuenta con clientes frecuentes, en el mercado local y exterior, por ello requiere capital de trabajo adicional para cumplir con sus acuerdos y actividades establecidas.

Se debe resaltar que la empresa tiene una operación vigente en la plataforma. A la fecha cumple puntualmente con los pagos de sus cuotas.

Colaterales:

  • Pagaré en blanco (permite un proceso de demanda judicial más rápido) firmado por el representante de la empresa: José Luis Morón Montoya - DNI 41687881.
  • Cheque con el monto del préstamo y con fecha en blanco firmado por ambos representantes legales de la empresa (en caso el cheque sea sin fondos, los firmantes comprometen su responsabilidad penal).
  • Aval: José Luis Morón Montoya - DNI 41687881, no cuenta con una propiedad inmobiliaria libre de hipoteca, puesto que el inmueble que figura en registros públicos a su nombre, aún tiene un saldo pendiente, el cual sigue pagando como crédito hipotecario según centrales de riesgo.

Tasa anualizada de rendimiento para el inversionista: 22.5%

Rating de riesgo referencial de la empresa: (14/20). Es un rating B según la matriz de riesgo. El hecho que el aval no tenga una propiedad libre de hipoteca a la fecha nos hace normalmente ajustar el rating en C. Sin embargo, la empresa cuenta con un alto nivel de activos fijos.

Este rating es referencial; no implica una recomendación de inversión ni el aseguramiento de retornos para el inversionista.

Centrales de riesgos:

⇒ Dar una descripción detallada de la situación de la empresa en Sentinel u otra central de riesgos.

La empresa tiene un buen historial crediticio según consulta Sentinel, puesto que todos los créditos en las entidades financieras tienen un buen desempeño (ver en la carpeta - al final del informe - los documentos 6. y 7.).

Se observa impagos en el SAT, debido a la reciente venta de un vehículo, en el cual aún no se paga el impuesto vehícular del presente año, ya se gestionó el próximo pago del mismo del nuevo propietario y la regularización del mismo. Además, también figura una deuda menor (S/66.66) con Entel Perú, la cual está en reclamo, puesto que la empresa solo utiliza los servicios de América Móvil. También figuran impagos de AFP de ex trabajadores ya cesados, sin embargo se está gestionando la regularización de los mismos, puesto que en la liquidación de los mismos, se otorgó todo pago pendiente pero siguen figurando en esta central. 

Por otro lado, vemos que el representante de la empresa, José Luis Moron, cuenta con una calificación de “muy bajo riesgo”, puesto que viene cumpliendo de manera ordenada los créditos personales e hipotecarios, sin inconveniente para asumir los mismos.

Presentación del deudor:

  1.  ¿Por qué necesita este financiamiento? ¿En qué va a usar los fondos exactamente? ¿Por qué no se financia con el banco?

La empresa requiere capital de trabajo para cubrir los gastos y costos incurridos en el acopio de su plantación de aceitunas. Las entidades bancarias ya han financiado a la empresa y se viene pagando de manera puntual los créditos con las mismas. Como la empresa también vende al mercado externo, requiere cubrir la demanda con un incremento en el stock para no incurrir en quiebre del mismo.

         2.¿Cuáles son las experiencias profesionales del/los gerente(s) y su nivel educativo? 

El gerente general José Luis Morón Montoya, proviene de una familia ligada a la rama agraria de cultivo, acopio y comercialización tanto a nivel nacional como internacional, de los productos a realizar el acopio (aceituna) en la presente gestión.

Es claramente marcada la experiencia, potenciada con un nivel educativo superior en gestión empresarial, las cuales son las bases que respaldan la vigencia en el excelente desempeño de las operaciones de la empresa.

        3.¿Cuántos trabajadores permanentes y temporales tiene la empresa?

La empresa cuenta actualmente con 20 trabajadores en planilla fijos, los cuales en su mayoría son de la rama administrativa y otros 30 trabajadores eventuales, en los periodos de mayor actividad, como es la etapa de siembra, acopio y comercialización.

        4.¿Cuántas licitaciones ganó la empresa con el estado desde el inicio de su actividad? ¿Tiene antecedentes?

La empresa no cuenta con licitaciones gubernamentales.

        5. ¿Qué y cuánto vende la empresa (comparar con los periodos anteriores)? ¿Quiénes son tus clientes? ¿Cuantos son?

El producto principal es la aceituna empaquetada. Cuenta con clientes nacionales (? de las ventas aprox.) como mayoristas y distribuidoras, también abastece a diversos restaurantes, hoteles, bodegas, panaderías, entre otros.
Al internacional, cuenta con el cliente “Tradiciones Andinas USA”, donde se enfoca de manera principal al exportar gran parte de la producción y también vente a Ecuador y Panama.

       6.¿Te pagan al contado o al crédito? Si pagan al crédito, ¿qué plazo? ¿Cuánto tienes en cuentas por cobrar a la fecha?

La empresa trabaja tanto al crédito, como al contado. Los contratos a crédito son generalmente a 30 días, tratando de no exceder el plazo para no afectar la liquidez de las operaciones. Actualmente, cuenta con solo el 25% de las ventas del presente periodo en cuentas por cobrar comerciales, las cuales superan ligeramente los S/ 800 mil soles.

       7.¿Quiénes son tus proveedores? ¿Los pagas al contado o al crédito? Si pagas al crédito, ¿qué plazo? ¿Cuánto suman las cuentas por pagar a la fecha?

La empresa tiene diversos proveedores, realizando pagos tanto al contado como a crédito. Actualmente, la empresa tiene un monto actual en cuentas por pagar comercial de S/ 1.7 millón aproximadamente, los cuales tiene provisionado y cumple con el pago de esta obligación de manera oportuna, a los 30 días de haber recibido la materia prima e insumos necesarios para la producción.

       8.¿Tienes inventario? ¿Qué valor tiene?

La empresa cuenta con inventario, el cual se ve reflejado en los estados financieros y cuenta con un monto aproximado de S/ 170 mil soles, repartidos principalmente entre mercadería y materia prima.

       9.¿Tienes activos fijos? ¿Qué valor tienen?

La empresa cuenta con maquinaria acopiadora para aceitunas, cuenta con herramientas complementarios para el trabajo, empaquetadoras y maquinaria especializada que va desde el arado y plantación hasta la puesta en palets para embalaje a su exportación. Todos estos activos tienen un valor estimado según los estados financieros presentados de S/ 4 millones de soles actualmente.

       10.¿Tienes deuda coactiva con SUNAT o protestos?

La empresa no cuenta con deuda coactiva ni protestos.

        11.¿Tienes préstamos con entidades financieras/fondos u otros? ¿La empresa tiene deudas con un(os) accionistas?

La empresa cuenta con deudas en otras entidades financieras, teniendo un buen desempeño en el pago de las mismas (calificación NORMAL en centrales de riesgo).
La empresa no cuenta con deuda a accionistas.

        12.¿Qué porcentaje de tus ingresos representan los costos variables? ¿Qué costos variables tienes?

Los costos variables ascienden al 40% en las ventas. Se cuenta con diversos costos variables como: mano de obra directa, semillas, abono, empaques, embalaje y otros menores.

        13.¿Qué porcentaje de tus ingresos representan los costos fijos?

Los costos fijos representan el 20% de las ventas en la presente gestión, donde la mayoría de costos pertenece a personal administrativo, alquiler de local, servicios profesionales.

        14.¿Qué porcentaje de tus ingresos representan los costos financieros?

Los gastos financieros ascienden al 3% en el presente periodo, según lo recabado en los estados financieros de la empresa.

         15.¿Cuánto han invertido en este negocio a la creación de la empresa?

La empresa al ser un negocio familiar, ha tenido un considerable incremento en sus inversiones, el cual asciende como capital social a más de medio millón de soles en la actualidad.

         16.¿Cuánto suma la utilidad de la empresa desde su creación?

Si tomamos en cuenta los resultados acumulados, sumado al resultado del ejercicio actual, la utilidad acumulada actualmente asciende a los S/ 1.7 millones de soles.

         17.En caso de impago, ¿la empresa tiene bienes que podrían vender rápidamente para poder reembolsar el financiamiento?

La empresa cuenta con maquinaria especializada utilizada por pares en la industria agrícola de fácil colocación. Además, de más de un millón de soles en materia prima y más de medio millón en mercadería en sus almacenes.

           18.¿El/los fiadores son propietarios de un departamento, casa, terreno libre de hipoteca?

La empresa no cuenta con inmueble libre de hipoteca, el titular tiene un inmueble 
pero se encuentra pagando el mismo mediante crédito hipotecario.

Presentación del equipo

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Monto a financiar

PEN 104,130.00
  • Tipo de inversión: Préstamo
  • Vencimiento de la inversión: 3 meses

Nota de análisis

A B C D E

Estado de la colecta

100.00 %
colectado
PEN 104,130.00
  • Tiempo restante:
    terminado
  • Cierre de la colecta: 22/09/2022